海外投資怎麼做？安全嗎？本文將帶你輕鬆認識海外投資在台灣的合法性，並分析海外投資趨勢、海外投資地區挑選原則與海外房地產投資優勢，文末還加碼推薦專業仲介，助你申請到最正確的海外投資融資項目！
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目錄 |
| 一、海外投資安全嗎？了解海外投資在台灣的合法性 二、海外投資趨勢分析與熱門投資國家介紹 |
一、海外投資安全嗎？了解海外投資在台灣的合法性
海外投資逐漸普遍，然而卻有越來越多不肖業者以境外投資名義行詐騙之實，因此，在進行海外投資前，要特別留意以下事項，避免落入投資陷阱中。
- 業者的合法性：販售海外投資標的企業，不論是證券商或不動產經紀，都應持有合法營業執照。可以到金管會的網站，查詢該金融機構是否具有辦理海外投資業務的資格。
- 正確的投資金流：投資的資金應匯入金管會監管的法人帳戶，而非私人帳戶。
- 多方查證，比對資訊正確性：不少境外投資詐騙會以行銷話術將投資收益理想化，但不可只聽片面說詞就輕易投入資金。投資前應多方查證真實性，例如，檢視該投資標的是否透明或是尋求專業理財建議。
台灣政府為了保障民眾權益，當發生交易糾紛時，消費者可以向消費者服務中心或消費者保護官申訴。若屬跨國消費糾紛，消費者可至行政院消費者保護處網站進行線上申訴；也可至外交部領事事務局的網站，查詢各國消費者保護機構的申訴管道。
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二、海外投資趨勢分析與熱門投資國家介紹
為何大家都想進行海外投資？海外投資之所以吸引人，是因為可以透過分配資產達到分散風險、增加收益等目的，以下為你介紹境外投資最常見的方式，以及挑選海外投資地區時的注意事項！
（一）境外投資有哪些常見方式？
（1）不動產／房地產
房地產投資是透過購買不動產賺取報酬的一種投資方式，通常會使用出租收取租金或轉手賣差價的方式來獲利。
房地產的優勢是可以抵抗通貨膨脹，例如，通貨膨脹時物價會上漲並下降購買力，但房地產的價格也會因此上升；房地產也幾乎沒有像股票一樣有下市、價值歸零的風險，整體來說是一個相當穩定的投資方式。
由於購買物件通常需要一定數目的自備款項，所以投資房地產的門檻也相對其他工具高，但針對資金門檻的問題，目前也有「房地產投資信託（REITs）」可以幫助解決。
REITs 是什麼？簡單來說，REITs 就是將特定房地產切分成許多股份，讓人們購買這些股份並領取股息，是一種無需投入大量資金的投資方式，藉以降低入手房地產的門檻。REITs 可以透過各大銀行申辦
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（2）股票／ETF
股票可以在公開市場上做交易、透過買股票獲得公司紅利（賺股息）或是透過短期買賣的價差來獲利，另外還有當沖、波段操作、長期價值投資等方式。
股票的潛在報酬率高，也可以透過投資多檔股票來分散風險，但相對也需要具備相關投資知識，且需要花費大量時間持續追蹤，才能達到理想的效果。
另外，隨著投資人的需求增加，「被動式基金 ETF」近年也逐漸熱門。ETF 會像股票組合包一樣放在公開平台上，投資人可以看到價格跟交易量等公開資訊，並在股票市場中做買賣，就跟投資股票的方式一樣，但增加了更多便利性。
（3）外匯
每個國家都有自己的貨幣，例如：美金、日幣、人民幣、英鎊、歐元、澳幣等，各貨幣之間兌換的比率稱為「匯率」，而外匯投資就是透過購買外幣，待匯率升值後賣出賺取價差，或是存入外幣帳戶以賺取利息的投資方式。
（4）基金
基金是由發起公司的基金經理人管理的一種投資方式，基金經理人會將投資人的資金集中，代為投資股票、債券、貨幣等商品，提高投資人的便利性。
以管理方式來區分的話，基金分作主動和被動式，主動式基金為基金經理人積極地評估投資標的，並自行制定投資策略，為投資人賺取最高的報酬，一般所稱的基金幾乎都是此種方式；而被動式基金則是基金經理人會客觀地依照市場指數，制定出投資組合，以達到現有市場的報酬。
基金最大的優點是投資人不必花任何時間看盤或關注相關訊息，所有流程都是透過專業經理人幫忙代操，但同時也延伸出非常大的缺點，就是基金所含的保管費、經理費等費用會相當高昂。
（二）如何挑選海外投資地區？熱門投資國家推薦！
挑選海外投資地區時，應注意該地區是否具備政治穩定、法律規範完善、經濟穩定、匯率波動小等，也建議可以先從熟悉的國家開始。以下為你介紹熱門國家的投資優勢：
（1）美國
美國是全球第一大經濟體，擁有龐大的經濟規模與成熟的資本市場，提供台灣投資人多元化的投資標的與較高的潛在報酬率。除此之外，美國還擁有穩定的政治制度、法治健全，使用的語言也是台灣人從小到大必學的英文，因此投資人可以輕易獲得相關資訊，並進行多方比對，保護權益並降低投資風險。
（2）日本
日本是一個政治、經濟發展穩定的國家，尤其近年日圓的匯率仍處低點，且投資房地產時，外國人在日本可以購買的物件類型限制少，門檻較低，因此相當適合成為台灣的海外投資主力地區。
在日本買房並不需要有日本身分證或永久居住權，甚至可以透過線上簽約，享受的法律保障以及應繳納的不動產稅金與日本人相同，並不會因為沒有永居權而受到任何影響。
購買房地產時，日本的計價面積只算室內專有面積，不含附屬建物及公設，因此可以省去台灣房地產的 30～40% 的公設，等於用 6、7 折就能購入房地產，使收益變高。若購屋金額在日幣 5,000 萬以上，還可以使用當地銀行貸款，讓置產更輕鬆！
（3）泰國
泰國是東南亞第二大經濟體，政治狀況相對穩定，舒適的氣候讓泰國也成為全球觀光的首選，帶來人流！
台灣近期房地產價格上漲，對比之下泰國的物價相當便宜，若以目前泰銖匯率約 0.89，等於能以 89 折購物房地產！泰國房產不只按照使用面積計價，不計公設，且都是精裝修屋，尤其曼谷豪宅的設計比台灣奢華，附帶至少 1 車位，在人潮密集的泰國是非常搶手的租屋、購屋物件！
另外也不必擔心外國人會有權益上的受損，在泰國，外國買家可以合法持有永久產權，和泰國公民享有同等的權利！
（4）馬來西亞
馬來西亞的華人佔了當地人口的四分之一，幾乎所有人都能以華語溝通，甚至使用台語或廣東話，因此投資人想查找訊息或與當地人溝通時，不用擔心語言隔閡的問題。且馬來西亞為觀光勝地，人潮眾多，投資房地產相當有優勢！
購買馬來西亞的房產不需負擔公設費用，且每戶都是精裝房，配備裝潢、家具、家電甚至車位，為投資人省去一大筆裝潢的費用，是所有海外國家中最划算的地區。
三、對外投資前，先了解有哪些海外投資融資可以申請
了解以上海外投資的方式、好處與各大地區的投資優勢，相信你也想進軍海外投資了吧！但如果資金不足，有什麼海外投資融資可以申請呢？又該注意哪些事項呢？
不論個人還是企業投資貸款，在融資前應該要注意選擇利率低且還款期長的貸款、設置好投資停損點、確保個人／企業擁有穩定的現金流、制定並遵照還款計畫，定期還款，維持良好信用。
接著為你個別介紹個人與企業海外投資融資的條件、流程！
（一）個人貸款
＊需注意，以下僅供參考，實際的申請條件、準備資料應以各家銀行公告為準。
▶ 信用貸款
申請條件：信用狀況良好，無不良紀錄
準備資料：
- 資產證明（存款、報稅紀錄等）
- 其他銀行要求之文件
參考流程：
- 攜帶相關文件，向銀行窗口提出申請
- 銀行評估與審查
- 審查通過完成對保後，即可撥款至指定帳戶
▶ 房屋貸款
申請條件：需持有日本當地房地產
準備資料：
- 資產證明資料（存款、報稅紀錄等）
- 自己持有不動產的謄本及其他銀行要求之文件
參考流程：
- 聯絡銀行窗口，攜帶初步相關證明文件讓銀行評估能否融資
- 進一步提供物件詳細資料、個人信用資料，讓銀行審核
- 若審查通過，則會在交屋日撥貸並完成擔保設定
（二）企業貸款
＊需注意，以下僅供參考，實際的申請條件、準備資料應以各家銀行公告為準。
▶ 海外投資融資貸款
申請條件：需經過經濟部投資審議委員會核准或核備。
可貸款項目：外匯現金或以設備、原料等半成品或成品出口，作為股本。
準備資料：
- 銀行保證書
- 土地
- 機械
參考流程：
- 向投審會申請貸款計畫
- 通過後聯絡各家銀行窗口申請融資，接著便可攜帶相關文件向銀行辦理手續
- 核對無誤後，金額將會匯入指定帳戶
四、海外投資推薦：穩定且能對抗通貨膨脹的海外房地產投資
想透過海外投資獲利嗎？推薦風險較低且能穩定獲得現金收益的「海外房地產投資」！房地產本身就是穩定的投資標的，具有抗通膨、增值空間大的優點，相較於台灣房地產，海外房地產更具備以下優勢。
▶ 海外房地產投資優勢
- 投資報酬率高：日本、泰國、馬來西亞等地區的不動產，購入時只看「實際使用面積」而不計入公設，因此購買價格低、承租出去的金額不變，讓收益相對增加！且房地產很少出現像股票的大幅下跌或下市，是一個可以長久、穩定的投資。
- 多元投資組合，分散風險：除了將資金投入基金、股票等商品，也能購買房地產以分散投資風險，尤其房子、土地是身而為人一定要的基本需求，因此不用過度擔心房地產突然租不出去或賣不掉。
- 幫助節稅：為鼓勵國民到海外投資，根據經濟部公告，若個人基本所得額少於台幣 670 萬元、海外所得少於台幣 100 萬元，則免計入基本所得中，大幅降低稅款！
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