買房真的比較好？要把資金拿去買房還是投資股票比較划算？投資沒有穩賺不賠的鐵律，本文將詳細解析買房及投資股票的3大優缺點，並整理5大買房評估原則，讓你在買房前先了解潛在風險、事先做好投資規劃！
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目錄 |
| 一、房地產投資要出售好，還是出租好？帶你從隱性成本決定投資方向！ |
一、一定要買房嗎？買房真的比較好嗎？
台灣長輩們會經常鼓勵年輕人買房，除了華人傳統觀念中「有土斯有財」的思維之外，許多長輩經歷過台灣經濟起飛、房價大幅增值的時期，因此認為買房是一種保值投資項目。當時的房貸利率 7% 左右，相較目前 2% 利率要高上許多，再加上現在年輕人租房成本上漲，把每月租金拿來付自己每月的房貸，在長輩們看來是更有保障的選擇。
既然買房這麼好，年輕人怎麼還要租房子？雖然有自己的房地產能有相對穩定的生活環境和居住寶樣，但在物價、房價齊漲的現在，買一間 1000～2000 萬的房子，基本要先有至少 200～300 萬的頭期款，尤其在寸土寸金的雙北地區，光是存到頭期款、每月負擔房貸和生活支出的雙向壓力，才是讓年輕人卻步的原因。
二、買房／股票投資哪個好？3 大優缺點一次掌握！
要將資金拿來買房還是投資股票，這問題常讓很多人舉棋不定，但無論是買房、投資都有各自的優點和風險，以下就為大家分析 2 者的優缺點：
🏠買房投資 3 大優缺點
👍買房優點
- 穩定增值
很多人買房除了自住，再者就是用來投資不動產，也就是常聽到的「存房」。根據內政部不動產的房地產指數資料，103 年全國房產指數平均約 92，截至今年Q1，113 年的房產指數則是 139.09，過去 10 年整整增長了 66%，更別說大台北地區以及各縣市都市發展成長的地區，房屋增值比例更高。 - 槓桿效益
以房貸購屋的好處，就是能用利率槓桿平攤還款金額。以最新的「新青安」政策來說，最高可貸款至 8 成（額度最高新台幣 1000 萬元），且貸款年限含寬限期 5 年，最長 40 年，還可選擇本息分期平均攤還或本金分期平均攤還 2 種方式，每月可以省下 1～2 萬的彈性資金做運用。 - 租金收益
買房相較股市穩定性更高，如果遇到房市波動，也能轉租給他人，獲得穩定的租金收益，填補房價下跌的損失。
👎買房缺點
- 買房門檻高
買房投資動輒千萬，單就頭期款也要 200 萬起跳，對於物價飛漲、薪資漲幅低迷的台灣年輕人來說，存款增長的幅度永遠跟不上房價增長的速度，若無長輩協助、政府貸款政策補貼，買房門檻可是相當高。 - 資產流動性低
若以資產變現的角度來看，房地產投資的流動性是比較差的。如果有臨時應急的資金需求，從賣屋、成交到過戶要花費數月的時間，房市狀況不好時可能耗費 1 年也是有可能的。 - 維護成本高
買房從簽約時的印花稅、契稅，到入住後的房屋稅、地價稅，光是房產稅務就是一筆開銷。如果買的是 30 年以上的老房子，還要考量額外的修繕費用，以及定期的維護支出。
🏠股票投資 3 大優缺點
👍股票投資優點
- 入手門檻低
股票的價格依據產業類型、標的種類而有所差異，從千元零股到萬元整股自由入場，投資方式也可選擇定期定額或隨時進場，投資門檻相較房地產低很多。 - 資金靈活性高
股票的流動性高，若突然有資金需求，在盤市中搓合到對應的買價就能成交釋出，對於想保留現金在身邊的人來說，會是更理想的投資方式。 - 潛在收益高
股票投資收益一部分是短期價差，另一部分會是長期股利回收，在公司營運狀況佳、股市行情看好的情況下，潛在收益累積起來也相當可觀。
👎股票投資缺點
- 價格波動性高
股票價格波動性高，若沒有看準時機即時止損，也可能會因為來不及脫手而賣低，或是來不及入場而買貴的狀況。 - 投資風險高
購買股票建議先對該公司或標的有充分的了解，觀察過去的歷史表現、近期的市場狀況，綜合考量未來的發展性等因素後再進行投資。另外也提醒大家，股票投資不能單看買入賣出的價格，也要將手續費、殖利率、配息與填息狀況納入考量，有些股票的入手門檻雖然低，但配息週期高，反而會折損整體收益。 - 情緒影響大
與房地產相比，股票投資的週期較短，加上股價波動性高，如果想從價差中賺取收益，需要強大的心理素質，以應對價格的漲跌。
三、我適合買房嗎？教你 5 大買房評估原則！
了解買房與投資股票的優缺點後，究竟該如何評估自己適不適合買房呢？以下整理出 5 大評估方向，幫助你釐清自己的投資目標，規劃完善的投資策略。
❗買房地產投資的目的
買房之前首先要確認自己的購屋需求是什麼？是自住還是投資？如果是自住需求，除了考慮房價之外，工作地點、通勤時間、生活機能、學區環境等生活因素都須納入考量，以免買房後還要擔心便利性和居住品質。
倘若買房想作為投資使用，就要考慮房屋所在地的未來發展性，是不是有足夠的增值空間，如果出租房屋，租金收益要花多久時間能將房貸金額回收。
❗自身貸款能力
提到房貸，買房一定要確保自己有還款能力再進行貸款，避免讓買房成為你未來承重的負擔。
千萬不要僅看房貸利率低，就貿然投入房市，還要綜合考量未來裝潢修繕費用、貸款期限、每月還款金額、未來薪資成長能否足夠支付等因素，這都會影響未來幾 10 年的生活品質。
❗流動資金多寡
在考量自身還款能力時，也要一併評估自身對流動資金的需求。建議不要貿然將存款投入房地產，要保留足夠的資金應對日常生活和突發狀況，避免因為購房造成現金流緊縮，影響生活質量和財務穩定。
❗了解稅務問題
買房會涉及到房屋交易稅、土地買賣所得稅、財產稅、租金所得稅等稅務問題，可以參考財政部房屋稅資訊，詳細了解相關稅務政策，提前預留稅務支出，避免因為稅務問題影響房產投資回報率。
❗買房投資報酬率
投資一定是有賺有賠，買房不一定是穩賺不賠的，過去日本也曾因為炒房，最後造成房市泡沫化的狀況。因此在計算房產的投資報酬率時，除了計算租金收益和房價增值幅度，也需同時考量購房成本、貸款利息、每年的稅務，以及修繕維護成本等。確保回報率能達到預期的投資目標，盡量減少因市場波動而生的風險。
四、買房投資找專業顧問公司「忠訓地產」最安心！
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參考資料：貸款原則-財政部國庫署全球資訊網
